Så som vad den effektiva räntan ligger på, kommer lånet med en fast ränta eller är det en kombination av rörlig och fast ränta? Alla dessa parametrar är av yttersta vikt när det kommer till lånevillkoren samt hur ditt forbrukslån kommer att påverkar din ekonomi i framtiden.
För att hitta et billig lån är det även viktigt att jämföra lånen överlag. Som du säkerligen har märkt så har det dykt upp en massa olika låneaktörer för en rad lånetyper. Faktum är att vi nästan varje dag blir överrösta med reklam om olika företag som påstår sig vara ideala och kunna hjälpa kunde snabbt att lösa sina ekonomiska bekymmer.
Detta kan göra det väldigt svårt för dig som konsumen att veta vem det är du ska vända dig till samt om aktören i fråga är verkligen bäst lämpad för just den låneformen du söker.
Olika Alternativ
Innan du börjar överhuvudtaget jämföra de olika alternativ som finns tillgängliga så är det viktigt att fundera först på vilken typ som du egentligen behöver. Önskar du låna pengar till ett bostadsköp? Det kanske är så att du fått syn på en båt som du skulle vilja lägga beslag på, men behöver likvida medel för att kunna finansiera köpet?
Det kan även vara så att du hamnat i knipa med amorteringar och behöver finansiering för att täcka månadens kostnader. Oavsett vad det är för låneform som du är specifikt ute efter så är kan man dela upp de olika löneformerna i följande fyra kategorier:
- Bolån – lämpar sig för de som önskar låna till en form av bostad såsom bostadsrättslägenhet, villa, sommarstuga etc.
- Forbrukslån/blancolån – Kallas ofta hos gemene man även för lån utan säkerhet och innebär i korta drag att du inte behöver pantsätta något för att få låna, därav benämningen “utan säkerhet”. Har vuxit snabbt de senaste åren.
- Fordonslån – Dessa lån kallas även ibland billån och innebär att man lånar pengar till ett fordon så som bil, motorcykel, husvagn etc.
- Kreditkort – En typ av lån som innebär att du helt enkelt betalar med ditt kreditkort för att finansiera din konsumtion.
Dock så är det viktigt att nämna att det även förekommer olika varianter av just dessa lånetyper. Beroende på lånet som du ämnar teckna så förekommer även end del olika ränte former och effektiva räntan som du måste ta hänsyn till under tiden du jämföra dessa låneformer.
Du måste även reflektera krav på betalningsanmärkningar och nuvarande skulder. Kolla också om lånen innebär att du måste pantsätta objektet du ämnar köpa eller om dessa kan tas utan säkerhet.
Om du trodde att detta var allt så måste vi göra dig besviken eftersom vi även behöver diskutera de olika former av räntor som kan tänkas vara bäst för just ditt specifika fall, så fortsätt att läsa vidare!
Storleken i Sverige, Norge och Danmark
Just storleken på lånet är även en viktig faktor när du jämföra de olika erbjudandena. Du måste alltså reflektera över och fundera ordentligt hur stor forbrukslån du egentligen har råd med. När du även jämför de olika låneerbjudanden så behöver du också fundera över löptiden eller återbetalningstiden.
Just storleken på själva lånet och återbetalningstiden är två faktorer som kommer att påverkar själva räntan. Självklart bör man alltid försöka amortera lånet så fort man kan men det är lättare sagt än gjort. I Sverige har de flesta lån en gräns på upp till 400 000, medan i Norge ligger gränsen för vad de kallar “forbrukslån” omkring 600 000 (källa: forbrukslån.no).
I Danmark kallas lån utan säkerhet för “forbrugslån” och du kan låna högst 400 000 DKK enligt
Räntan kommer ju att avgöra storleken på månadskostnaden vilket är en avgörande aspekt att beakta och noga överväga när du jämför olika alternativ eftersom du kommer att dras med räntekostnaden för ett antal månader eller år framöver.
Det är just därför av yttersta vikt att du utvärdera de erbjudanden som du får och kritiskt ställer dem mot varandra för att säkerställa att du får det bästa möjliga erbjudandet baserat på dina specifika preferenser och ekonomibakgrund.
Jämför Effektiv, Fast och Rörlig Ränta
Ränta är ett ganska brett begrepp som många människor upplever som invecklat och svårt att få grepp om ordentligt.
Dock så är det så att just ränta är ganska avgörande när du ämnar teckna ett forbrukslån och om du hittar et billig lån. Som vi redan nämnt i början av artikeln så finns det ett antal olika räntor att ha hänsyn till, nämligen:
- Effektiv ränta – När man pratar om effektiv ränta, som även benämns för effektiv årsränta i olika sammanhang så syftar man på kostnaden för ett forbrukslån beskriver som en årlig räntesats på hela lånebeloppet. Just själva räntesatsen beräknas vid tecknandet av lånet som om räntan betalas endast en gång per kalenderår.
- Nominell ränta – Den fundamentala ränta som man får betala när man lånar pengar. Banken är fri i de flesta fall att själv avgöra vad den nominella räntan borde ligga på. Denna ränta skiljer sig jämfört med den rörliga i den bemärkelsen att den tar hänsyn till det totala beloppet som du måste betala tillbaka.
- Fast ränta – Bunden eller fast ränta är helt enkelt precis som de låter, en förutbestämd räntesats som du binder dig att betala under en förutbestämd period. Du bestämmer själva tiden på hur länge du vill betala den fastar räntan, men i de flesta fall ligger tiden på mellan 1-10 år.
- Rörlig ränta – Precis som det låter så är den rörliga räntan just “rörlig” och kan komma att sjunka eller öka beroende på konjunktur, världsekonomin och andra relaterade faktorer. Du bör därför alltid göra en kalkyl som tar en hög ränta i beaktning under en viss period för att säkerställa att din ekonomi klarar av de svängningar som kan uppstå hos ränteläget.
Som du inser så är inte valet av en specifik låneform alltid självklart eftersom du behöver ta i beaktning ett antal olika parametrar innan du kan med säkerhet komma fram till ett enhälligt och noga övervägt beslut om vad som är bäst för just dig.
Vi rekommenderar dig att aldrig hoppa på det första erbjudande som erbjuds utan alltid kritiskt väga över de olika aktörer mot varandra för att på så sätt kunna skapa dig en bild om vilken av dessa som är mest lämplig för just dig.
