Det finns ett antal fördelar med denna typ av strategi som vi tittar närmare på i nästa kapitel. Dock så är det tyvärr så att precis som med allt annat så finns det även ett par nackdelar som du bör känna till. Vi diskuterar även dessa närmare lite senare i artikeln så att du ska vara ännu mer införstådd med konceptet. Vi tittar även på andra aspekter och dylikt för att du ska kunna avgöra om refinansiering är något för dig och din ekonomiska situation.
Former av Skulder
De olika typer av skulderna som du kan applicera denna strategi på är i princip alla former av lån som en bank skulle acceptera att klumpa ihop till ett större belopp med lägre och förmånligare ränta.
En av de vanligast förekommande skulderna man önskar klumpa ihop är de som man tendera ha på sina kreditkort. Självklart är dessa belopp mindre jämfört med lånebelopp vid köp av bil, båt eller dylikt, men den effektiva räntan tendera att lägga sig på nånstans mellan 20 % tupp till 40 % (i vissa fall).
Ponera då att man har ett antal kreditkort som man har ganska höga effektiva räntor på, så är det ganska självklart att försöka klumpa ihop dessa. En aspekt som vi inte får glömma är att du kommer sedvanligt bli bedömd utifrån din kreditvärdighet, vilket betyder att om du inte har rent mjöl i påsen, så kommer det överhuvudtaget bli svårt att tillämpa strategin som ett led i att sänka dina räntekostnader.
Fördelarna
Som alltid så vill man börja med att lista de olika fördelar som refinansiering innebär. Superlativen är många som du snart kommer att erfara och idag så har man flera företag som specialiserat sig på just denna typ av kundsegment.
Till att börja med så rekommenderas det att sikta på en refinansiering av dina skulder om de har höga räntor som bokstavligt slukar dina pengar. Vidare så kan bytet av bank eller låneinstitut innebära att du får bättre kontroll, vilket självfallet gynnar dig. Fördelarna inkludera följande:
- Låga räntor (jämfört med vad du har betalat tidigare hos din gamla aktör).
- Kostnaderna sjunker avsevärt vid refinansiering av flera lån.
- Snabbare amortering och översikt om hur mycket du behöver betala per månad.
- Enklare att spara en buffert vid oförutsedda kostnader och dylikt.
- Ökar chansen att kunna förhandla fram en låg och human ränta.
Som du kan läsa ovan så är fördelarna ganska många när det kommer till att samla alla dina skulder till ett större och mer förmånligt lån. Dock så måste man komma ihåg att även om det låter som en självklarhet så är det så att beroende på avtalet du tecknat, så kanske du inte får klumpa ihop dina mindre lån. Det är värt att komma ihåg innan du tar till några drastiska steg.
En intressant kuriosa är att under 2019 så har man kunnat notera i vårt grannland Norge, att ett stort antal medborgare ansökt om att refinansiera sina lån enligt refinansiere.net. Den norska centralbanken har höjt räntorna, vilket är ett problem för vissa låntagare.
Nackdelarna
Nu är vi inne på den tråkiga delen av refinansierings ämnet, vilket handlar om dess olika nackdelar och vad dessa innebär rent konkret. Om man ska börja med den största nackdelen så är den som vi redan nämnde i föregående kapitel, nämligen ditt avtal gällande de lån som du ämnar refinansiera.
Det kan vara så att du utan att vara medveten om det tecknat ett avtal som innebär att vid önskan om uppsägning av lånet hos den specifika aktören, så faktureras du en viss procent av själva lånet.
Är det så att lånet är ganska högt så är det ganska enkel matematik att räkna ut att själva straffavgiften. Det kan påverka om det lönar sig att klumpa dessa skulder till ett större lån. Några andra nackdelar som du bör ha i åtanke är följande:
- Klausul som inte tillåter uppsägning av lånet innan en viss tid fortlöpt.
- Extra kostnader som tillkommer vid omförhandling av ett lån.
- Vilken ränta som erbjuds gentemot räntan man betalar just nu.
- Amorteringskrav och avbetalnings estimeringar av lånet.
- Andra typer av dolda kostnader som ligger i det finstilta.
Som du inser, så är inte refinansiering något som alla bör anamma, eftersom det ibland kan komma tillbaka i form av en bumerang som gör att du får betala ännu större räntekostnader än vad som är fallet idag.
Detta kan inverka negativt på hela din ekonomi eftersom din nuvarande status med jobb, familj, etc. kan innebär att du i värsta fall får det väldigt svårt att gå ihop, eftersom du inte kalkylerat med alla dess extra omkostnader som inte alltid är självklara vid första anblicket.
Bör Du Anamma Denna Strategi?
Huruvida du bör använda dig av refinansiering är något som endast du själv kan svara på. Det beror självfallet på din ekonomiska situation, hur många lån du har för närvarande, själv storleken på de olika lånen som du innehar för tillfället etc. Kom ihåg att det inte bara är privatpersoner som använder den här metoden.
Generellt så lönar sig inte strategin om du har några mindre skulder på endast några tusenlappar, eftersom dessa belopp sällan ger några större klirr i kassan. Det är även så att de flesta aktörer knappast kommer bemöda sig att lägga resurser på att hjälpa dig eftersom de inte ser en potentiell vinst i ditt specifika ärende.
Dock, om du har snabblån som går upp till flera hundra tusen med skyhöga räntor varje månad, då är det just denna strategi vi rekommenderar för ditt specifika fall.
Genom att ringa eller maila till några aktörer så kommer du med all säkerhet väcka intresset även hos de största drakarna, när det kommer till banker och låneinstitut. Generellt är det så att ju högre belopp, desto större chans att kunna signera en överenskommelse som gynnar båda parterna.
